인터넷전문은행 도입의 효과 및 정책과제 - KDI 한국개발연구원 - 연구 - 보고서
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정책연구시리즈 인터넷전문은행 도입의 효과 및 정책과제 2020.12.31

표지

Series No. 2020-15

정책연구시리즈 인터넷전문은행 도입의 효과 및 정책과제 #은행 및 금융기관

2020.12.31

  • 프로필
    김미루 부연구위원
  • 프로필
    오윤해 연구위원
  • KDI
    임상빈
국문요약
본 보고서는 실증분석을 통하여 인터넷전문은행 도입으로 인한 은행산업 경쟁촉진의 성과를 살펴보고, 해외 사례 조사를 통하여 향후 소비자 후생 제고를 위하여 인터넷전문은행이 추구해야 할 방향을 살펴본다.

본 보고서의 실증분석은 크게 두 부분으로 나뉠 수 있다. 먼저, 본 보고서에서는 인터넷전문은행 도입이 1금융권 신용대출시장의 포용력을 향상시켰는지 살펴본다. 이를 위해 기존에는 1금융권 신용대출을 이용하지 못하던 차주들이 인터넷전문은행 도입 이후 1금융권 신용대출에 성공할 확률이 증가하였는지 살펴본다. 다음으로, 인터넷전문은행의 도입이 1금융권 신용대출시장의 경쟁도를 증가시켜 대출상품의 가격에 해당하는 금리를 감소시켰는지 살펴본다.

두 가지 분석 결과, 인터넷전문은행의 도입은 1금융권 대출시장의 포용력을 유의미하게 향상시켰으며, 동시에 1금융권 신용대출시장 금리하락에 일조하였다. 다만, 이러한 혜택이 주로 신용등급이 높은 차주들에게 편중된 경향성도 동시에 나타난다.

위 분석 결과는 두 가지 정책적 시사점을 제공한다. 첫째, 인터넷전문은행이 도입 취지대로 비정형정보를 사용하여 신용평가 역량을 제고할 수 있는 정보결합시스템을 더욱 확충해야 한다. 최근 데이터 3법 통과에 따라 비정형정보가 신용평가에 사용될 수 있는 법적, 제도적 기틀은 마련되었으므로 새로운 제도의 실효성을 높일 필요가 있다. 둘째, 인터넷전문은행이 이미 포화상태에 있는 주택담보대출시장보다 신용대출시장에 매진할 수 있도록 유도하는 인센티브를 도입할 필요가 있다.
영문요약
This study examines the results of competition promotion in the banking industry due to the introduction of internet-only banks through empirical analysis. It discusses the direction that internet-only banks should pursue to improve consumer welfare in the future through overseas case studies.

The empirical analysis can be divided into two parts. First, this study examines whether the introduction of internet-only banks improved the inclusiveness of the credit loan market in the banking sector. To this end, we determine whether borrowers who were previously unable to receive credit loans from the banking sector increase the probability of successful lending to the banking sector after internet-only banks are introduced. Next, we examine whether the introduction of internet-only banks increased competition in the banking sector’s credit loan market and decreased the interest rate corresponding to the price of loan products.

The above two analyzes find that the introduction of the internet-only bank significantly improved the tolerance of the banking sector loan market, and at the same time, contributed to the drop in interest rates in the banking sector loan market. However, these benefits also tend to be biased towards borrowers with high credit ratings.

The analysis results provide two policy implications.

First, as the purpose of the introduction, internet-only banks need to expand the information combination system to use unstructured information to enhance credit evaluation capabilities. With the recent passage of the Data 3 Act, the legal and institutional framework for using unstructured information in credit evaluation has been laid and as such, the effectiveness of this new system should be bolstered. Next, it is essential that incentives are introduced to induce internet-only banks to focus on the credit loan market rather than the already saturated mortgage market.
목차
발간사
요 약

제1장 서 론

제2장 인터넷전문은행 도입과정 및 선행연구
 제1절 인터넷전문은행 도입과정
 제2절 선행연구 소개

제3장 은행권 신용대출시장의 기초자료 분석
 제1절 은행 대출시장의 일반 현황
 제2절 인터넷전문은행 도입 전.후 신용대출시장 변화

제4장 연구가설 및 실증분석 방법 소개
 제1절 연구문제의 소개
 제2절 계량모형 소개
 제3절 자료의 소개 및 기초통계량

제5장 실증분석 결과 및 해석
 제1절 인터넷전문은행 도입으로 인한 금융포용 증가
 제2절 인터넷전문은행 도입이 은행 신용대출상품에 미친 영향
 제3절 종합 및 소결

제6장 인터넷전문은행 운영에 대한 평가 및 정책제언
 제1절 인터넷전문은행의 최근 영업실적
 제2절 중금리대출 실적 평가
 제3절 인터넷전문은행의 혁신성 평가
 제4절 정책제언

제7장 결 론

참고문헌
부 록
ABSTRACT
관련 자료 ( 9 )
  • 주요 관련자료
  • 같은 주제자료
공공누리

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담당자
윤정애 전문연구원yoon0511@kdi.re.kr 044-550-4450
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